'Mua nhà 0 đồng' - Có dễ ăn của 'ngoại'?

Gần đây, thị trường BĐS TP.HCM xuất hiện một hình thức “Mua nhà 0 đồng” dành cho khách hàng, và ngay lập tức nhận được sự quan tâm của nhiều người, nhất là với những người trẻ đang có nhu cầu về nhà ở. Vậy thực tế, hình thức mua nhà này có dễ áp dụng và có phải dành cho tất cả mọi người, Người Mua cần đáp ứng cùng lúc những điều kiện nào?

1. Phải có sẵn tài sản khác, không dành cho người Mua Nhà Lần Đầu

Chương trình này, hiểu đơn giản như khi mình đi mua một bất động sản mà chưa có sẵn tiền liền, thì dùng một bất động sản khác vay tiền để trả cho bất động sản chuẩn bị mua. Cách này, phần lớn anh em nào mua trên 2 bất động sản đều hiểu.

Ví dụ: Mình mua bất động sản mới có giá 5 tỷ. Mình có một căn nhà khác trị giá 10 tỷ. Mình dùng căn nhà có sẵn vay 50% là 5 tỷ trả cho bất động sản mới mua.

2. Tổng giá trị các tài sản có sẵn phải bằng ít nhất giá trị căn nhà chuẩn bị mua thêm. Nếu có sẵn tài sản nhưng giá trị thấp hơn nhiều căn nhà định mua thêm cũng không phù hợp 

Ví dụ: Nếu mua sản phẩm này là căn nhà đầu tiên, mua nhà 5 tỷ mà vay luôn 5 tỷ, tỷ lệ vay/tổng tài sản 100% là bậy bạ. 

Hoặc có sẵn căn nhà 3 tỷ, vay 5 tỷ mua thêm căn nữa thì tỷ lệ vay/ tổng tài sản 5/8 tỷ là 62,5% cũng khá đáng ngại.

>> Thực tế, trường hợp 1 ko đủ tiêu chuẩn để ngân hàng cho vay, trường hợp 2 thì cũng rất khó. Cần lưu ý, chính sách chủ đầu tư đưa ra là một chuyện, nhưng khách mua đủ điều kiện về Tài Sản Đảm Bảo và Thu Nhập Trả Nợ để ngân hàng cho vay không là chuyện khác. 

Nhưng nếu đã có một căn nhà 10 tỷ, mua thêm căn 5 tỷ này là tổng cộng đã có tài sản 15 tỷ. Lúc này, số tiền 5 tỷ vay để mua tài sản thứ hai chỉ chiếm 30% tổng tài sản, rất hợp lý nhưng mới chỉ là Điều Kiện Cần. 

3. Thu nhập đủ trả ngân hàng hàng tháng

Qua điều kiện cần “tài sản đảm bảo”, điều kiện đủ nữa để vay mua nhà là thu nhập đủ trả ngân hàng. Ví dụ: vay 5 tỷ như trên là phải thu nhập trên 120 triệu/tháng (65 triệu đóng ngân hàng hàng tháng, 55 triệu chi tiêu gia đình).

Tóm lại, đối tượng phù hợp cho chính sách này phải đáp ứng cùng lúc các tiêu chí sau:

1. Có sẵn tài sản khác

2. Tổng giá trị các tài sản có sẵn nên bằng ít nhất giá trị căn nhà chuẩn bị mua thêm

3. Tổng các khoản vay, bao gồm khoản chuẩn bị vay mua thêm nhà, phải phù hợp Thu Nhập trả nợ hàng tháng, và chỉ nên bằng 50% tổng tài sản

4. Không có một cục tiền lớn ngay, nhưng có dòng tiền đều ổn định, bền bỉ trong hiện tại và tương lai lâu dài (mức độ ổn định, bền bỉ của dòng tiền thì mỗi người đi vay và ngân hàng cho vay sẽ có cái lý riêng để đánh giá)

Nếu không đáp ứng cả 4 yếu tố trên hoặc ít nhất yếu tố (1) + (2) + (3), thì muốn có cuộc sống xa hoa bằng việc “Mua Nhà 0 Đồng”, hay “Nhà Đổi Nhà” như quảng cáo cũng không đủ điều kiện tham gia.

>> Méo mặt ôm hận ‘ở khổ, bán khó’ vì trót ham rẻ mua nhà xây sẵn

>> Nỗi buồn 'đại gia chốt liền tay 4 lô đất giá 12 tỷ'

Lê Quốc Kiên (Vietnam Business Insider)